Раздел кредитов при разводе: как рассчитываются доли супругов

В каких случаях возможен раздел кредита при разводе?

По общему правилу семейные долги делятся между бывшим мужем и женой в пропорционально равных долях (ч. 3 ст. 39 СК РФ). Разделу подлежат только совместные облигации. Личные долги после развода остаются у каждого из супругов.

Когда кредит делится между бывшими супругами, судья определяет, является ли обязательство семейным или личным. Этот момент является самым сложным при рассмотрении данной категории дел, так как стороны должны предоставить доказательства того, что кредит является долевым.

Известны следующие долги:

• Ссудные обязательства, выданные мужу или жене и возникающие в связи с общесемейными нуждами;
• Кредитные договоры, в которых супруги выступают созаемщиками или имеют солидарные обязательства.

По усмотрению суда осуществляется разбивка кредитов, потраченных на нужды семьи, о которых второй супруг не знал. Обязательства, возникшие до брака, также могут быть распределены при условии, что средства предназначались на общие расходы семьи.

Помните! В случае если один из супругов взял кредит на личные цели, суд откажет в разборе обязательств вне зависимости от того, знал второй супруг об их существовании или нет. Например, потребительский кредит на покупку шубы, ноутбука, оплату обучения в университете.

Как осуществляется раздел кредитного долга?

Закон содержит общие положения, применимые к разделу долгов по кредитному договору, заключенному между мужем и женой.

• Если долг есть только у супруга, то объектом взыскания будет исключительно личное имущество должника (приобретенное до брака, унаследованное или подаренное). Что делать, если существующего имущества недостаточно для погашения кредита? Кредитор (или заимодавец) вправе потребовать уступки части общего имущества, принадлежащего должнику, и санкционировать эту часть.

Примечание! Только суд может ограничить имущественные права, которые будут принадлежать супругу после развода.

• При разделе общего имущества, кроме солидарных кредитных долгов, последние будут распределяться между разведенными пропорционально той части, которая досталась бы каждому.
• На общее имущество сторон может быть наложено ограничение — в счет погашения совместных долгов или долгов одной из них. Но только в том случае, если суд установит, что заемные средства использовались на общие нужды семьи.

Вот пример: после расторжения брака возникли долги по кредитным картам (потребкредитам), которыми пользовался только один из супругов. Долги в этом случае будут считаться личными. Однако задолженность по кредитному договору, связанная с покупкой дома, купленного или построенного во время брака, уже является солидарным обязательством. И делятся они между сторонами пропорционально доле, отведенной каждой в ходе бракоразводного процесса. При одном условии: если муж и жена проживают в жилплощади.

Аналогичным образом при разводе осуществляется раздел кредитной задолженности, связанной с приобретением мебели, дорогой бытовой техники, приобретенных в период совместного проживания и используемых обоими супругами.

Заключая кредитный договор на значительную сумму, некоторые банки стараются минимизировать риски – одним из условий договора является согласие на погашение долга за счет имущества второго представителя супружеской пары. Иногда банки требуют, чтобы второй супруг выступал поручителем или созаемщиком в кредитном договоре.

Поэтому процедура раздела долга по договорам займа неразрывно связана с разделом общего имущества супругов в случае развода.

Решение суда о разделении долга

Все разногласия, которые существуют при разводе, в том числе и вопросы, касающиеся раздела кредитных долгов, решаются в судебном порядке. Суд определит, с какой целью были выведены средства. Он также будет различать личные и общие долги.

При рассмотрении дела судья учитывает обстоятельства, проверяет представленные документы, устанавливает, на какие цели были получены банковские ссуды — на личные нужды одного из супругов или для удовлетворения общих нужд семьи. Если векселя определены как совместные, суд разделит их пропорционально активам, причитающимся каждому из представителей супругов.

Например, после бракоразводного процесса и раздела квартиры, оформленной в ипотеку, супругу досталось 2/3 всего общего имущества. В этом случае суд возложит на бывшего мужа обязанность выплатить часть долга, пропорциональную его доле.

Извещение кредитной организации

Независимо от цели кредита (потребительский, ипотечный, автокредит) суд обязан уведомить кредитную организацию о возбуждении дела. Слушание происходит в присутствии представителя кредитора. Допускается подача заявления на рассмотрение без участия представителя.

Если банк проинформирован надлежащим образом, но сотрудник не посещает заседания, решение принимается без него.

Важные особенности, которые следует учитывать:

1. Допускается мирное решение путем подачи заявления в банк до обращения в суд.
2. Во избежание просрочек кредитор вправе предложить заявление о досрочном погашении (частичном или полном) долга.
3. Неуведомление банка противоречит положениям ст. 322 и 391 ГК РФ. Решение суда, принятое без уведомления кредитора, может быть признано недействительным в апелляционном порядке.
4. При записи крупной суммы часто учитывается совокупный доход супругов. Расторжение брака и погашение кредита одной из сторон приводит к ухудшению благосостояния и возникновению неплатежеспособности. Это вынуждает кредиторов реструктурировать или распределять долги.

Кредит выдается путем заключения новых договоров на основании решения суда или соглашения с кредитором.

Как составить исковое заявление о разделе кредита после развода: пошаговая инструкция

Правила составления жалобы и перечень обязательных документов установлены статьями 131-132 ГПК РФ. Разбираем подробный алгоритм подготовки документов в суд с учетом требований законодательства.

Шаг 1 – Подбор доказательств

Без подготовки доказательств, которые истец призовет в подтверждение своих требований, предъявить иск невозможно. В связи с этим гражданину необходимо собрать пакет документов, касающихся спора о разделе кредита.

В перечень документации входят:

• Идентификация;
• Свидетельства о браке и разводе;
• Договор о кредите;
• Информация от кредитора о сумме долга;
• Выписки по текущим счетам, подтверждающие факт ежемесячных выплат одним или обоими супругами.

Ты должен знать! Гражданин должен подготовить всю документацию, которая будет служить доказательством требований для распределения кредита. Точный список зависит от вашей конкретной ситуации. В ходе судебного разбирательства суд может запросить дополнительные доказательства.

Шаг 2 – Составление иска о разделе кредита

На основании собранных доказательств составляется письменное заявление.

Документ должен содержать следующую информацию:

• Наименование суда исходя из юрисдикции спора;
• ФИО супругов, их адреса, телефоны для связи;
• Наименование банка, привлекаемого в качестве третьего лица, его адрес и номер телефона;
• Информация о дате заключения брака и развода;
• Сведения о дате заключения кредитного договора;
• Условия предоставления кредита;
• Сумма кредита и остаток задолженности, включая начисленные проценты;
• Ссылки на документы, подтверждающие факт расходования заемных средств на общие нужды семьи;
• Информация об остатке долга;
• Ссылки на верховенство права;
• Заявление о разделе долгов;
• Список приложений.

В конце документа гражданин проставляет дату и свою подпись.

Особенности иска

Довольно часто бывшие супруги не могут самостоятельно договориться о погашении долгов после развода и вынуждены обращаться в суд. А для этого необходимо правильно подготовить претензионное заявление.

При составлении проекта необходимо будет не только последовательно описать все причины, по которым истец требует раздела долговых обязательств, но и указать наилучший, по мнению истца, вариант раздела, самостоятельно рассчитать остаточный остаток долга.

Все заявления истца должны быть подтверждены документами, в доказательную базу может быть включен как сам кредитный договор, так и справка от кредитора о сумме остатка долга.

Важный. Истец должен доказать, что заемные средства были потрачены на общие нужды и что долг является общим.

Прилагаемые документы

К претензионному акту необходимо приложить следующие документы:

1. Копии запроса о количестве лиц и организаций, участвующих в процессе. Если в процессе участвуют ответчик и кредитная организация, помимо самого заявления необходимо приложить два его экземпляра.
2. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины. К жалобе необходимо приложить оригинал квитанции, копию можно сделать себе.
3. Если интересы истца представляет его законный представитель (адвокат или иное лицо, имеющее право), то необходимо приложить доверенность на представление ваших интересов.
4. Все документы, подтверждающие обстоятельства дела (договор займа, справка из банка об остатке долга, документы, подтверждающие погашение займа истцом или ответчиком). Копии также должны быть приложены для ответчиков или третьих лиц, если истец знает, что таких копий у него нет. Например, если оригинал кредитного договора с кредитором находится у истца, то он должен приложить копию для ответчика.
5. При необходимости — расчет суммы взысканной с истца.
6. Ксерокопия паспорта заявителя или любого другого документа, удостоверяющего его личность.

При составлении списка прилагаемых документов целесообразно применять известное правило: все, о чем говорится в жалобе, должно быть задокументировано.

Образец иска о разделе кредита

Рассмотрим схематично, как выглядит готовое исковое заявление.

Куда подается?

Заявление о разделе долговых обязательств подается по месту постоянной или временной регистрации ответчика, в случае если ответчик проживает по месту временной регистрации, требуется документальное подтверждение того. Если истец не подтвердит этот факт, суд вернет иск истцу за неподведомственностью.

Возможны два варианта подачи кредитной справки о разделе долговых обязательств:

1. В судебную власть. Иск подается, если задолженность не превышает 50 тысяч рублей на каждого из супругов.
2. В районный (городской) суд. Подается, если сумма кредита равна или превышает пятьдесят тысяч рублей.

Если кредит, помимо раздела кредитных обязательств, вводит требования о разделе жилья, он подается в суд исключительной юрисдикции, то есть в суд, расположенный на территории, на которой находится имущество.

Например, гражданин Л подает исковое заявление о разделе совместной квартиры и ипотеки, взятой на покупку дома. В этом случае он должен обратиться в районный (городской) суд, который находится в том же районе, что и спорная квартира.

Заявление и приложенные к нему документы представляются в секретариат суда лично или направляются заказным письмом. Суд рассмотрит ходатайство на соответствие требованиям законодательства и вынесет решение о принятии к рассмотрению (в этом случае начнется подготовка к судебному разбирательству), либо отклонит его и оставит без движения (в этом случае вынесет истцу приговор, в котором будут перечислены все несоответствия требованиям законодательства).

Если истец не устранит все выявленные судом недостатки в установленный судом срок, заявление возвращается заявителю. В этом случае истец вправе после исправления всех ошибок и несоответствий снова обратиться в суд.

Шаг 3 – Оплата государственной пошлины

К заявлению необходимо будет приложить квитанцию ​​об уплате госпошлины. Сумма обязательного налога исчисляется по правилам статьи 333.19 НК РФ и зависит от суммы указанных требований. Для точного расчета суммы госпошлины можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

При наличии у истца уважительной причины можно просить суд отсрочить уплату госпошлины или уменьшить сумму. Исключительные обстоятельства должны быть задокументированы. Например, справка о доходах, сведения о состоянии здоровья, документы о наличии иждивенцев.

Пример расчета госпошлины за раздел кредита

Актер обратился в суд к бывшей жене с требованием о разделе кредитных обязательств, указав, что во время свадьбы им нужно было взять кредит в размере 150 000 рублей. На момент развода остаток невыплаченного залога составлял 120 000 рублей в долг.

Стоимость иска составляет 60 000 рублей. (120 000/2 – по ½ доли кредита каждому из супругов).

Размер пошлины, указанной в ст. 333.19 НК РФ будет:

800 рублей + 3% от суммы свыше 20 000 рублей. (40 000 * 3% = 1200 руб.) = 2000 руб.

Сумма госпошлины, подлежащая уплате истцу в этом случае, составит 2000 рублей.

Документ об уплате пошлины: Оригинал квитанции или чека прилагается только к заявке на разделение кредита. Самостоятельные распечатки квитанций об оплате, сделанные заявителем самостоятельно через банковские системы в сети Интернет (Сбербанк Онлайн и др.) без отметок банка об исполнении платежа судами не принимаются.

Шаг 4 – Оформление доверенности на представителя

Если истец намерен поручить вопрос защиты своих интересов в суде представителю, необходимо будет оформить нотариальную доверенность. Акт составляется нотариусом на определенной форме в присутствии прокурора и доверителя. К заявлению необходимо приложить копию доверенности.

Встречное исковое заявление

Часто возникают ситуации, когда один из супругов подает заявление о разделе совместно нажитого имущества, но «забывает», что на покупку был использован кредит, предоставленный другому супругу, и этот долг еще не полностью погашен. Ответчику ничего не остается, как подать встречный иск о разделе долговых обязательств по кредиту. В соответствии с законом суд примет встречный иск по аналогичным или сходным делам, если он соответствует определенным условиям, а именно:

1. между первым и встречным иском видна причинно-следственная связь, и их рассмотрение в рамках процесса позволит разрешить спор между оппонентами быстрее и продуктивнее.
2. Если суд полностью или частично удовлетворит требования первого иска, не приняв во внимание встречный иск, то это априори повлечет за собой нарушение прав ответчика в судебном процессе.

Когда подается?

Ответчик может предъявить встречный иск на любой стадии судебного разбирательства:

• сразу после получения копии заявления оппонента;
• в начале процесса;
• на любом этапе процедуры.

Важно: встречный иск должен быть подан до вынесения судом приговора по делу.

Если ответчик хочет, чтобы суд быстро рассмотрел дело и вынес по нему решение, целесообразно подать встречный иск до начала судебного разбирательства или сразу после оглашения требований истца. В этом случае суд будет рассматривать дело исходя из позиций обоих оппонентов.

Если ответчик не готов к судебному разбирательству и ему необходимо выиграть время, целесообразно подать встречный иск в середине разбирательства, тогда есть возможность ходатайствовать перед судом об отложении заседания с тем, чтобы было заявлено исковое заявление. Это позволит обвиняемому успеть подготовиться к суду и собрать необходимые доказательства.

Например, истец К подал в суд заявление о разделе совместно нажитого загородного дома, которым пользуется ответчик после развода. Бывшая жена подала встречный иск в суд, утверждая, что дача была куплена на средства, которые она заняла на свое имя. Далее он заявил, что кредит до сих пор не погашен, продолжает его выплачивать, и просил отложить суд для составления встречного иска.

В следующем заседании суд разделил дачный дом между истцом и ответчиком, обязав последнего выплатить истцу денежную компенсацию в размере половины стоимости коттеджа. Кроме того, суд разделил долг ответчика перед кредитором, тем самым часть названной денежной компенсации была зачислена в счет долга истца.

Как правильно составить?

Встречный иск подается по тем же правилам, что и основной, необходимо указать следующие данные:

1. Наименование суда, в который подается встречный иск, и его реквизиты.
2. Персональные данные истца и ответчика.
3. Рубрика «Претензия…».
4. Сведения об основном деле, по которому подается встречный иск.
5. Предмет спора.
6. Аргументы, что параллельное рассмотрение двух заявок ускорит процесс.
7. Ссылки на статьи закона, по которым истец предъявляет встречный иск.
8. Требования к встречному суду.
9. Список прилагаемых документов.

Сроки

Следует иметь в виду, что любой встречный иск повлечет за собой затягивание процесса, так как в этом случае процессуальный срок, так сказать, отменяется. Представляется, что двухмесячный срок, установленный для рассмотрения гражданских исков, снова начинается с момента предъявления встречного иска.

Поэтому, если вы решили подать встречный иск, желательно взвесить все плюсы и минусы такого решения, может случиться так, что затягивание процесса приведет к дальнейшим финансовым потерям для вас. Но если вы уверены, что иным способом защитить свои интересы будет сложно или невозможно, то выходом из этой ситуации для вас будет встречный иск.

Последствия раздела

В 2019 году Верховный суд РФ установил порядок раздела совместной ссуды между супругами в случае развода.

Гражданин Р обратился в суд с заявлением о признании кредита, предоставленного ему во время женитьбы генералом и его дивизией. Суд удовлетворил заявление о признании кредита солидарным долгом супругов. И кредит поделили поровну.

Однако порядок выплаты судом не установлен. Мужчина оплатил свои взносы и обнаружил, что его бывшая жена не вносила никаких платежей. Поэтому он продолжал выплачивать кредит. И обратился в суд, чтобы взыскать деньги с бывшей жены в порядке регресса. Он потребовал 50% от произведенных платежей. Районный суд удовлетворил его ходатайство, в апелляционной жалобе отказал. Но Верховный суд РФ признал решение районного суда правильным.

Поэтому, если бывший супруг не выплачивает свою часть займа, образовавшегося после развода, второй супруг обязан его выплатить. Но он имеет право взыскать с недобросовестного плательщика половину платежей.

Это утверждение отражает лишь приблизительную, типичную и далеко не самую сложную ситуацию. Если ваш спор осложнен параллельным разделом какого-либо имущества, ипотечным разделом или другими проблемами, лучше всего уточнить правильность выбранного способа защиты у специалиста. Юристы на нашем сайте предоставят бесплатную консультацию по любым вопросам, связанным с кредитным разделом.

• В связи с постоянными изменениями в законодательстве, уставах и судебной практике иногда мы не успеваем обновлять информацию на сайте
• Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самозащита прав и элементарные решения ситуации зачастую не подходят и приведут только к осложнениям процесса!

Самое неприятное при разделе долга после развода

Изменение и расторжение договора займа возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. На практике бывшим супругам приходится договариваться не только друг с другом, но и со своими кредиторами. Обычно кредитный договор оформляется только на одного супруга. Поэтому банк вправе сказать: если есть некий гражданин, с которым я заключил договор, то я буду взыскивать с него долг в полном объеме, а женат он или нет, меня это не интересует. Кредитор вправе возразить в соответствии с положениями пункта 1 статьи 450 ГК РФ.
Как правило, такая ситуация возникает при ипотеке и разводе супругов. Особенно, если банк, видя, что один из супругов не имеет достаточного дохода, личных активов, старается минимизировать свои риски.
Чтобы выйти из такой конфликтной ситуации, нет единого рецепта ни на законодательном уровне, ни на уровне сводной судебной практики, суд может согласиться или нет с банком. Каждый раз нужно искать разный выход, исходя из обстоятельств конкретного дела о разделе имущества и долгов между бывшими супругами.

Нюансы раздела долгов при разводе

В случае развода разделить долги можно в любой момент, как во время самого бракоразводного процесса, так и после развода. Но правильнее было бы заявить требования о разделе кредита в совместном заявлении о разводе, разделе имущества и долгов, это позволит решить все проблемы в рамках одного спора.

В этом случае не нужно будет составлять отдельное претензионное заявление о разделении кредитных обязательств, все эти требования можно указать в едином претензионном заявлении.

К этому иску необходимо приложить документы, удостоверяющие наличие брака между оппонентами, а также кредитный договор и справку из кредитной организации об остатке долга. Иными словами, допускается объединение в одно исковое заявление нескольких требований, сопровождающих расторжение брака.

Раздел долгов после развода — судебная практика

В обзоре судебной практики Вооруженных Сил Российской Федерации № № 1 за 2016 год описан следующий случай: один из супругов выдал 2 кредита и попросил разделить их как совместно нажитые в браке в равных частях. Суды первой и второй инстанции пришли к такому выводу, однако вооруженные силы РФ привели веские доводы о несоответствии этого вывода законодательству.

Из обстоятельств дела выяснилось, что по первому кредиту в 2011 году заемщиком был муж, поручителем – третье лицо. Год спустя ситуация казалась такой же, при этом с 2012 года у супругов не было дружной семьи. Кроме того, супруга утверждала, что деньги по первому кредиту не использовались на общие нужды и не давала согласия ни на один из упомянутых кредитов (о последнем она даже не знала).

Юридически значимым обстоятельством в данном случае было доказательство того, что деньги шли на общие нужды, и каждый, кто настаивает на разделе долга, должен это доказать. Муж не смог обосновать свою точку зрения, и суд признал, что долги не подлежат разделу.

Еще одним примером судебной практики является решение Усть-Абаканского районного суда Республики Хакасия от 25 января 2016 года по делу № 2-55/2016. Супруги развелись, после чего жена подала в суд на мужа, чтобы он выплатил часть кредита, который был сделан ей до свадьбы и семейные отношения были оформлены на строительство дома, в котором они жил. Муж факт кредита не отрицал, но и делиться не хотел.

Жена пригласила в суд свидетелей:

• отец, заявивший, что до замужества банк не выдавал ссуду будущему мужу дочери и поэтому для того, чтобы стройка провалилась, нужно было оформлять под нее ссуду;
• прораб, подслушавший разговор о кредите, и отправился на строительство общего дома для супругов.

В итоге суд пришел к выводу, что делить нечего, так как:

• во-первых, будущая супруга не взяла кредит;
• во-вторых, когда женщина брала кредит, между ними не было договора о передаче дома в будущем в совместную собственность.